見習(xí)記者 單美琪 記者 朱丹丹 北京報道
5月25日-26日，2019清華五道口全球金融論壇“金融供給側(cè)改革與開放”在京召開。陸金所控股首席執(zhí)行官計葵生在主題為“金融科技與傳統(tǒng)金融融合”的論壇上發(fā)表了演講。計葵生現(xiàn)場分享了金融業(yè)新生態(tài)圈概念的三大發(fā)展趨勢。他認(rèn)為，第一個發(fā)展趨勢是要考慮到要有更高的標(biāo)準(zhǔn)，第二個是市場結(jié)構(gòu)都會發(fā)生改變，第三個是科技的影響會越來越大。
計葵生指出，KUKA機(jī)器人示教器維修，科技公司和傳統(tǒng)金融有很多地方都可以建立更好的合作，機(jī)會很大，并且這個趨勢才剛剛開始。他還表示，還有一個很重要的趨勢是，未來最大的變化是機(jī)器人。
科技的影響會越來越大
“第一個趨勢是強(qiáng)監(jiān)管，更高的標(biāo)準(zhǔn)是未來一定會加強(qiáng)的，金融的第一個趨勢是標(biāo)準(zhǔn)會越來越高。”計葵生強(qiáng)調(diào)說。
他表示，近兩年行業(yè)很多新的標(biāo)準(zhǔn)和要求都出來了。例如，必須要持牌的，透明的，做適當(dāng)銷售，也要合格核準(zhǔn)的要求，產(chǎn)品和風(fēng)險與客戶合理對接。另外，金融市場的結(jié)構(gòu)在未來幾年會有比較大的變化。
“因為時間的關(guān)系，我講一個特別有意思的例子。”計葵生說，最近銀行會把它的理財公司和渠道分開，在理財方面會變成一件很有意思的事情。
他指出，未來哪些機(jī)構(gòu)，哪些資管公司會做大，將越來越多依靠它的表現(xiàn)，而市場會變得越來越透明，誰能夠做得好就可以做大，誰做得不好可能會縮小。金融方面，未來幾年平臺化的重要性會一直提升，會給市場結(jié)構(gòu)帶來巨大的變化，大會做更大，小可能會做更小。如果看海外的趨勢，大家注意到客戶可以自己決定它所有的信息要給誰用。
“當(dāng)然我們也談到科技，我認(rèn)為科技在過去五年帶來了方便性，優(yōu)化成本的同時提高了效率。”計葵生說，“如果我們現(xiàn)在考慮區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等等，它會在未來五年對整個金融行業(yè)的前中后臺帶來巨大的變化。科技對金融的影響速度也會加快。”
另一方面，計葵生認(rèn)為，如果講生態(tài)圈的背后，第一個要考慮的是要有更高的標(biāo)準(zhǔn)，第二個是市場結(jié)構(gòu)都會發(fā)生改變，第三個是科技的影響會越來越大。
“為什么這些趨勢很重要呢？”計葵生說，因為如果考慮到金融科技的趨勢，一定是有科技背景的公司帶來的優(yōu)勢，在客戶的流量、大數(shù)據(jù)、人工智能結(jié)合傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢。其中包括持牌、產(chǎn)品能力、風(fēng)控能力、支付能力、金融的DNA，這是可以自然結(jié)合的，讓整體市場更透明、更安全。而且我們能把所有的產(chǎn)品和客戶做更好的、適當(dāng)性的匹配。
機(jī)器人是未來最大的變化
計葵生提出，另外一個很重要的趨勢是，未來最大的變化是機(jī)器人。
“機(jī)器人在AI基礎(chǔ)上會讓很多的APP不見了。”計葵生說，“這什么概念？未來五年后可能是很多人不帶APP去刷，可能說一聲我要跟哪個平臺聊天，我最近的投資狀況什么樣，我應(yīng)該考慮什么，我應(yīng)該做什么匹配。機(jī)器人會變成雙方面溝通的基礎(chǔ)，而不是單方面的。通過傳統(tǒng)的優(yōu)勢和效率的結(jié)合，市場的普惠性會提升。”
計葵生介紹，第一方面，很多科技平臺會把它的流量導(dǎo)流給傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，這是一類合作。
第二個是科技平臺會幫助傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)做代銷，做適當(dāng)性的代銷，看清楚客戶的畫像，把產(chǎn)品跟客戶做更好的結(jié)合。
第三個機(jī)會是所有人工智能的投資和人工投顧的AI服務(wù)�，F(xiàn)在國內(nèi)有很多客戶還是看到一個好產(chǎn)品，就把所有的錢投資到一個產(chǎn)品上，未來的理財是分散有投資才會有比較好的回報。科技公司和傳統(tǒng)金融的投顧結(jié)合會創(chuàng)造很多新的產(chǎn)品合作。
第四個是合作機(jī)會共同建立了新的平臺。如果我們能從當(dāng)前的市場中分清楚各種客戶的投資能力或者承擔(dān)風(fēng)險的能力，就有了合格投資人的要求。合格投資人怎么去證明？今天是需要到每一個機(jī)構(gòu)填寫大量的資料�？萍脊靖鷤鹘y(tǒng)金融可以在區(qū)塊鏈建立一個公開的合格投資人的身份認(rèn)可，客戶做一次之后，就等于區(qū)塊鏈?zhǔn)撬淖o(hù)照，可以降低成本，提高效率。
“科技公司跟傳統(tǒng)金融有很多地方都可以建立更好的合作，機(jī)會很多。我也同意很多人說整個趨勢才剛剛開始。”計葵生說道。
除此之外，他還認(rèn)為，在未來幾年金融科技的發(fā)展和研究院未來可以考慮的問題有三個。
第一，我們遇到這么多的資料，這個資料到底是誰的？如果有一個科技平臺跟傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)合作，客戶自己也可以填很多資料。
第二，再過幾年，很多服務(wù)不管是傳統(tǒng)金融還是公司接觸的都是機(jī)器人，工業(yè)機(jī)器人維修，機(jī)器人本身是在數(shù)據(jù)AI模型上提供服務(wù)。如果它講錯了誰負(fù)責(zé)？這個有點像無人車未來有車禍誰負(fù)責(zé)？我覺得也可以早一點去想，機(jī)器人的責(zé)任到底怎么定清楚以確保行業(yè)的安全性。
第三，庫卡機(jī)器人驅(qū)動器維修，多層合作，傳統(tǒng)金融和公司有各種合作平臺，可是怎么確保多方參與對客戶來講，其中的成本、費用是清晰、透明的、公平的，也可能是一個議題。
“我自己非常看好未來金融科技的發(fā)展，也非�？春脗鹘y(tǒng)金融跟平臺的合作，可是覺得這三個問題早一點定方向，可能對行業(yè)發(fā)展有很大的好處。”計葵生如是說道。