金融科技獨角獸陸金所的科技大當家——陸金所CTO毛進亮在接受記者專訪時如此表示。他認為AI科技、大數據、云計算、機器學習這些以往看似遙遠的“高級技術”，正如水和空氣一樣改變著中國人的財富管理習慣。
陸金所CTO
毛進亮
在即將召開的2019世界人工智能大會，陸金所將展示基于人工智能、大數據等技術基礎上研發的智能理財交互體系、KYI意圖識別系統等一系列獨家財富管理“黑科技”，實力詮釋AI如何“賦能”金融。
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“平安在金融科技中的探索已經到了‘無人區’，陸金所的目標是做‘無人區’中的先頭部隊”，毛進亮這樣形容陸金所在平安集團創新中的角色。在本屆世界人工智能大會展臺上，陸金所、平安科技、平安好醫生等一系列平安集團孵化出的金融科技公司將帶著各自“獨家武器”亮相，一展平安集團“科技+生態”戰略近年取得的成果。
“AI技術正在從各個層面重塑財富管理行業。”在毛進亮看來，AI技術正在陸金所發展中發揮越來越重要的作用。“AI理財不僅能解決傳統人力理財顧問普遍面臨的供需端失衡、利益導向、成本高、門檻高、服務水平參差不齊的痛點，還可以通過大數據、機器學習等技術為投資者進行‘精準畫像’，讓機構更了解客戶需求、資產狀況、風險偏好等，真正實現千人千面的個性化服務。從監管層面來說，AI技術與其他技術的配合，庫卡機器人，也能讓財富管理服務流程更加公開透明，并且有完整的服務記錄，為有效監管提供支持。”
據介紹，人工智能技術在陸金所累積的大量服務經驗、數據以及金融經驗基礎上發揮重要的作用，已經應用到陸金所風控、客戶服務、理財服務、斷點分析、客戶意圖識別等多個領域。
“通過運用人工智能進行客戶服務，我們解決用戶與產品的匹配問題，并解決更多用戶大量仍未滿足普通客戶的金融服務需求，而非僅為部分頂層人群服務。當前，借助AI的幫助，陸金所平臺的用戶服務交互頻率比以往提升了5倍，極大地提升了用戶服務面及響應速度。同時，人工智能客服的問題解決率提升了2倍，大大提升了用戶的服務效率。”毛進亮說道。
此次陸金所展示的KYI意圖預測模型體系是其最近正式發布的一套應用人工智能系統，這套系統在財富管理行業中的應用還是首次，是財富管理領域中的“無人區”之一。這一系統在自然語言學習、人工智能等基礎上，創新性地融入了基于經濟行為學理論而設計的投資測評體系，幫助平臺更深層的理解用戶的金融偏好；同時，基于全平臺“斷點”布局，KYI將實時跟進投資者全理財生命周期各個節點，通過大量用戶行為與數據的不斷學習，形成意圖識別與預測能力，以此提前判斷每個用戶在每個時間點的意圖和需要，KUKA機器人維修，甚至下一步的動作。
“我們不僅要知道客戶現在需要什么、能買什么，更要預測用戶以后需要什么、適合什么。”毛進亮說。
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在八年前，世界上還沒有陸金所一樣的商業模式，即使在金融科技發展的現在，陸金所依然在線上財富管理平臺上獨樹一幟。“‘科技賦能金融；科技賦能生態；生態賦能金融’是平安的科技戰略布局。不僅如此，陸金所還希望能讓科技‘賦能金融’到科技‘使能金融’，不僅是讓科技給金融一股力量，還要讓科技融入到金融服務的方方面面，金融借助科技產生發展動力。”毛進亮表示。
目前，通過對機器學習等技術的應用，陸金所的平臺已經有了自我學習、自我提升、自主進步的能力。“平臺借助人工智能提升自我，不再等著被賦能，而是在不斷學習中自我精進、自我使能。”毛進亮表示。
在智能財富管理賽道上，并不缺少技術強悍的互聯網巨頭和資金雄厚的傳統金融機構。相比之下，陸金所的機會點和優勢在哪里？“陸金所比金融公司更懂科技，也比科技公司更懂金融”，毛進亮認為，金融行業非常特殊，并非一味強調技術先進性，而更在意科技能否解決實際的痛點，同時又要求非常穩定和可靠。金融本身業務類型多，專業性強，單純的以科技起步的互聯網平臺和技術開發公司很難理解金融業務的實際需求和用戶痛點，大大影響了開發的最終成果。
而相對傳統金融，目前雖然傳統金融機構一般都有自己的科技團隊，但往往人數并不是很多，且技術迭代更新頻率快，因此傳統金融機構的科技開發往往依賴外包公司。據了解，目前陸金所科技人員占比已經超過總員工數的一半。毛進亮說道：“陸金所誕生于傳統金融機構，有平安集團30多年的傳統金融經驗，相對單純的互聯網平臺而言，對傳統金融的運作方式、流程、痛點等有更深刻的了解；而且，機器人維修，陸金所作為全球領先的線上財富管理平臺，運營七年已經有超過4300萬用戶，自身累積了大量的交易、支付等用戶數據以及服務技術和經驗。”
平安集團為陸金所的發展奠定了根基。毛進亮表示，“平安集團在基礎科技方面的大力投資與超前布局，為陸金所發展提供了大量必要的基礎設施和發展條件，陸金所技術發展核心就是在金融服務場景下最大化利用技術帶來的改變，提升客戶服務、運營效率，降低成本。”